Банковские работники провернули сложную схему, с помощью которой разводили клиентов, берущих кредит на авто

Изучение материалов уголовных дел экономической направленности лишний раз подтверждает банальную истину: кому война, а кому она - мать родная. Отдельные граждане умеют использовать любую финансовую ситуацию, которая сложилась в стране, исключительно в свою пользу, и не всегда это правомерные пути.

В 2007 - 2008 годах в Украине набрал обороты настоящий бум предоставления кредитов, особенно на покупку автомобилей, но и не отказывали на другие виды движимого и недвижимого имущества, которые обходились в десятки и даже сотни тысяч гривен, а иногда и в десятки тысяч долларов. Со временем дошло до того, что это кредитуемое имущество банки предлагали взять людям даже без залога, а то и без первоначального взноса. Доверчивые рядовые граждане нашей страны массово начали обращаться в учреждения банков. При большом спросе на услуги, штаты кредитных отделов отдельных банков стали чрезвычайно расти, деньги рекой потекли в учреждения банков и их филиалов.

На фоне этого массового ажиотажа у отдельных «морально неустойчивых» банковских клерков появилась непомерная жажда чужих денег, а где-то в душе закралась желание действовать по принципу: раз держишь в руках банку со сметаной, то не грех с нее хоть немного отпить.

Именно по такому правилу и решили действовать участники преступной группы из числа должностных лиц одного из филиалов коммерческого банка, расположенного в одном из райцентров Николаевской области. В поле зрения кредитных профессионалов попал определенный круг людей. Убедившись, что некоторые азартные лица толпой «повалили» в их филиал оформлять кредиты для приобретения новых автомобилей, будущие фигуранты уголовного дела решили и себе «погреть руки» на этом буме. Для воплощения своих преступных намерений объединились в группу и разработали определенную схему и механизм завладения деньгами своих клиентов. Схема эта была до гениальности проста, хотя и требовала определенных усилий и времени, но «это того стоило». По идее все должно быть и было именно так: клиент обращался к работникам банка с просьбой выдать ему кредит для приобретения нового автомобиля из автосалона, заинтересованные кредитные консультанты внимательно изучали личность клиента, прежде всего его платежеспособность. Как выяснилось во время следствия, подавляющее большинство таких клиентов составляли местные таксисты. Почти все они имели в своем пользовании автомобили «Жигули» еще советских времен производства или старые «иномарки», и за годы интенсивной эксплуатации водителям приходилось тратить значительные средства на ремонт. К тому же эти старые автомобили «съедали» значительную часть заработка на горючее. Таксисты - народ своеобразный, и деньги считать умеют хорошо, и себе в убыток работать не будут. Поэтому, «пользуясь случаем» и почти беспроблемным получением кредита, некоторые из перевозчиков взяли в банке кругленькую сумму кредита на приобретение нового более скоростного, комфортабельного автомобиля. Но, так как «волка кормят ноги», а таксистов - дорога, потому что они живут со своих «колес», то не было времени на беготню по разным учреждениям и сбор кучи необходимых для оформления автокредита документов. На этом и построили свой план действий и полезный расчет стая банковских мошенников. Как настоящие профессионалы и «заботливые» сотрудники, предлагали таким клиентам свои «медвежьи услуги», мол, принесите нам только ксерокопию своего паспорта и идентификационного кода, а остальное - уже наше дело. На такою заманчивое предложение доверчивые клиенты соглашались без «задней мысли», больно нравились условия заботливых банковских клерков. Некоторые из клиентов даже согласны были заплатить за такой высокий уровень сервиса. Чтобы закрепить свой успех и втереться в доверие заемщиков, кредиторы-мошенники вместе с клиентами ехали в автосалоны Николаева и даже Одессы, выбрать там автомобиль, который им больше нравится. У людей, которые до этого ездили на не очень хороших авто, от созерцания новых сияющих иномарок разбегались глаза. Желание иметь такую красоту преодолевало все, поэтому клиенты спешили поскорее выбрать себе автомобили, особенно престижных марок. Причем не только популярную среди таксистов «ДЕО - Нексия», а почти эксклюзивные для райцентра «Шкоду - Фабию», «Шкоду — Октавию, «Опель - Астра». Некоторые из клиентов так увлеклись, что выбрали себе даже более дорогие авто: «Сузуки - ГрандВитара», «Мицубиси-Ланцер» и даже «Брилиант», который тогда стоил 124 тысячи гривен.

Когда мошенники убеждались, что «клиент созрел», то начинали осуществлять свой очередной этап многоступенчатой аферы. Имея под руками компьютеры, принтеры и другую копировальную офисную технику, эти банковские работники от лица клиентов изготавливали фальшивые документы, прежде всего, справку о доходах и расписки их поручителей и другие. Собрав весь пакет, мошенники предоставляли кредитному комитету своего банка на рассмотрение и разрешение выдачи определенной суммы кредита. А так как эти документы были совершенными и не вызывали подозрения, клиентам предоставлялось разрешение на выдачу желаемого денежного кредита. Но «изюминка» этой аферы заключалась в следующем. Сумма назначенного кредита была «всего-навсего» в полтора раза больше, чем стоил выбранный клиентом автомобиль. А довольный выгодными условиями и скоростью выполнения операции кредитования клиент, пытаясь как можно быстрее получить деньги на приобретение нового автомобиля, придирчиво не изучал условия договора, и, почти его не читая, ставил свои подписи, где стояла «галочка». Потому мечтал водитель лишь об одном - скорее сесть за руль новенькой иномарки. Но перед управлением по «тысячам километров дорог» жертве нужно было преодолеть серьезный барьер: регистрацию своего автомобиля в МРЭО УГАИ. Однако и здесь все было продумано до мелочей. Банковские клерки брали на себя (конечно же за отдельную плату), решение всех вопросов с милицией до получения государственного номера. Наконец клиенты получали желаемое новенькое авто. Некоторые из заемщиков сразу же «выехали на работу», чтобы заработать на ежемесячное погашение кредита. Но со временем к «счастливым» заемщикам начали поступать телефонные звонки и письменные сообщения из банка, о якобы уплате ими меньшей суммы кредита, указанного в соглашении. Немедля люди начали обращаться в офис банка. Сначала их уверяли, что здесь имеет место досадная ошибка и все быстро уладится, а дальше выяснилось, что двое из клиентов, взяв кредит, так и не получили автомобили, поэтому и обратились в корпорацию, через которую должны были приобрести авто. Но оказалось, что руководитель этой корпорации внезапно исчез. Потерпевшие обратились в милицию.

По данному факту было возбуждено уголовное дело, в ходе расследования которого следователь УБОПа УМВД Украины в Николаевской области Сергей Попович и распутал это резонансное дело. В ходе тщательных проверок и расследования выяснилось, что финансовая сторона этой аферы состояла так: оформляя документы, мошенники при выборе автомобиля в автосалонах, оформляли акт его на продажу, завышая цену в полтора раза. Этот документ они передавали в «нужную» корпорацию, после чего указанная сумма перечислялась банком на счет корпорации, а уже ее руководитель, с использованием чековой книжки, переводил этот безнал в наличные, а полученную сумму распределял между членами преступной группы с учетом «коэффициента» вклада каждого из них в дело, при этом значительную сумму средств оставляя себе. А когда «запахло жареным», глава группировки, прихватив значительную часть «заработанного», бежал в Киев, где скрывался в частной квартире. И для опытных сотрудников УБОПа установить его местонахождение не составило труда, нашли его «логово» и задержали главаря группы мошенников.

Во время следствия было установлено и задокументировано 27 эпизодов мошеннических действий членов преступной группировки. Сумма ущерба, которую они причинили людям и государству, составила 3 миллиона 228 тысяч 111 гривен.

Дело передано в суд, который и решит дальнейшую судьбу жадных до чужих денег мошенников. Учитывая обстоятельства этого необычного дела и суммы ущерба, преступникам «светит» от 7 до 12 лет лишения свободы с конфискацией имущества.